漩涡中的《多德-弗兰克法案》 _ ### _ ###

  • 栏目:盛杰堂高手网 时间:2018-06-28 16:42 分享新闻到:
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华尔街强监管的噩梦就要结束了,一度让金融届闻风丧胆的《多德-弗兰克法案》正面临着大瘦身的命运。当地时间22日,美国众议院以258:159的投票结果通过了修订《多德-弗兰克法案》的议案,而在3月,这一议案已成功闯关参议院。这意味着,目前距离新版法案生效仅剩总统签字这一过程。而这几乎是不存在的障碍,自特朗普上任之初,改革《多德-弗兰克法案》、加速金融去监管就是他的一大承诺。

此次改革并非对《多德-弗兰克法案》的一刀切,而是将重点放在为中小型银行减轻监管压力上面。如修订案将系统性重要金融机构的认定标准从资产规模500亿美元拉高至2500亿美元,并放松了对资产规模低于100亿美元银行的交易、放款及资本规定等。

而《多德-弗兰克法案》中防止下一次金融危机产生的条款则依旧有效,例如此前禁锢一众金融巨头的“沃尔克规则”并未得到修改,后者禁止华尔街银行利用自有资金进行风险押注。普华永道负责银行与资本市场业务的Dan Ryan表示,本次改革获得批准,代表“把手铐从所有银行手上摘下来,只保留了对13家最大型美国银行的约束”。

2008年的金融危机让美国意识到对于银行监管的重要性。为此,美国前总统奥巴马推出《多德-弗兰克法案》,一系列监管措施让业内将其形容为1930年代“大萧条”以来最全面、最严厉的金融改革法案,比肩“格拉斯-斯蒂格尔法案”,后者直接促使联邦存款保险公司出现,《多德-弗兰克法案》也由此成为全球金融监管的标杆。

《多德-弗兰克法案》的改革意味着特朗普朝金融去监管迈出了实质性的一步,但这项改革却始终伴随着争吵。众多共和党议员认为,2300页的超强监管限制了银行的借贷能力,损害了美国金融机构相对于海外同行的竞争力,进而制约了经济增速。强监管带来的超高成本也让人诟病已久。数据显示,《多德-弗兰克法案》生效以来,已经产生了近360亿美元的直接成本。

而民主党则一直是该法案的忠实支持者。美国前财政部长杰克·卢曾撰文为法案辩护,称法案在防范潜在金融风险冲击、维护金融体系稳定、保护消费者方面起到了重要作用,提出在金融稳定发展的时候总会出现放松监管的声音,但监管不力终究会让实体经济付出惨痛代价,并提出不能为了眼前的利益损害长期的稳定和健康。

如今,《多德-弗兰克法案》的改革已成注定,银行业庆幸监管放松的同时也不应从监管责任中脱离。毕竟金融危机后的几年,银行业是在相关监管中重建资本的,数据显示,自《多德-弗兰克法案》2010年7月出台至今,美国的银行业利润累计增长了135%。

几乎就在这一改革通过众议院的前一刻,美国联邦存款保险公司(FDIC)公布的统计数据显示,美国银行业一季度净利润同比大增27.5%,达到了创纪录的560亿美元。这证明它们并没有受到监管法规的过度束缚。更为重要的是,美国的银行业还储备了2万亿美元用于抵御潜在风险的应急金。北京商报记者 陶凤 杨月涵

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